La banque électronique, encore appelée banque virtuelle ou en ligne, est un service mis en place par les entités financières qui a pour mission de permettre aux clients de réaliser des opérations et des transactions en toute autonomie, indépendance, sécurité et rapidité à travers Internet.
Parmi les options les plus courantes d'opérations qui peuvent être réalisées grâce à ce service de banque en ligne, nous avons les transferts, l'envoi et la réception de fichiers, le service clientèle et la consultation des mouvements des comptes. Du point de vue du consommateur, la banque virtuelle offre une série d'avantages, mais aussi des inconvénients.
La possibilité de gérer son compte à n'importe quel endroit, le gain de temps et de coût sont entre autres les avantages que nous énumèrerons. La préoccupation principale des clients est la sécurité des informations par exemple.
Pour l'utilisation de la banque en ligne, il est cependant toujours recommandé de vous adresser à votre banque, car les procédures et les services diffèrent selon l'entité financière. Vous pouvez aussi avoir recours à un comparateur de services de banque en ligne pour vous faire une meilleure idée. Les informations que nous vous fournissons dans cet article sont générales et à titre consultatif.
Quels sont les avantages du service ?
Ils sont nombreux, mais on peut évoquer les plus importants :
- La disponibilité du service 24 heures/24 et sans discontinuité pendant les 365 jours de l'année ;
- La rapidité, la commodité et la souplesse du service. On s'évite les longues files d'attente ;
- Un service de support et de clientèle intégré disponible à tout moment.
Quelles sont les conditions requises par les banques ?
Posséder un compte courant déjà fonctionnel dans la banque affiliée ou disposer d'une carte de crédit ou de débit : cette condition est obligatoire pour la majorité des banques. Il existe en effet très peu de banques qui fonctionnent uniquement sur internet. La majorité des services de banques en ligne appartiennent à une banque physique qui existe déjà.
Quels sont les mécanismes de sécurité mis en place par les banques ?
L'intégrité et la fiabilité sont une priorité pour le système bancaire en ligne. Les banques utilisent les dernières technologies pour protéger la confidentialité des données de leurs clients. Différentes méthodes de protections existent, pour non seulement protéger la plateforme elle-même, mais aussi pour protéger les utilisateurs afin que leurs données ne soient pas volées.
Voici quelques méthodes qui sont utilisées par les banques en ligne pour garantir la sécurité :
- Une Clé d'Opérations Spéciales requise pour compléter certains types de transactions qui sont sensibles ;
- Une image personnalisée qui va souvent de pair avec la Clé d'Opérations Spéciales pour réaliser les transactions qui impliquent un transfert de fonds vers d'autres banques ;
- Une clé à usage unique qui vous est transmise dès votre inscription au service en ligne et qui vous en donne l'accès ;
- La déconnexion automatique : la session se fermera automatiquement si vous cessez d'utiliser l'application pendant un certain nombre de minutes après la dernière opération ;
- Une actualisation avec les standards internationaux de Sécurité : les banques évaluent constamment les dernières technologies de sécurité et les adaptent à leur système ;
- Le Monitorage constant : elles monitorent leurs systèmes pour prévoir les failles potentielles qui pourraient compromettre la sécurité de leurs opérations ;
- La technologie SSL : le transfert des informations sur la plateforme se fait en utilisant la technologie SSL qui protège les informations pour qu'elle ne puisse pas être lues par des personnes qui n'ont pas les autorisations. SSL est un protocole qui permet des communications sûres dans Internet au moyen de : l'authentification du serveur pour assurer que le client communique réellement avec la banque et non avec une tierce personne qui aurait intercepté l'opération ; la création d'un canal de communication sûr au moyen du chiffrage des données qui sont échangées.
Quels sont les navigateurs recommandés pour la meilleure performance du service ?
Il faut noter que les banques prévoient maintenant des applications mobiles ou des logiciels personnalisés pour ordinateur. Dans le cas contraire, pour une meilleure performance du service de Banque par Internet, l'utilisation des navigateurs suivants est recommandée : Google Chrome, Firefox et Internet Explorer.
Quelles sont les opérations usuelles que vous pouvez faire ?
Les produits et les services offerts par la banque électronique peuvent être groupés en deux types : les informations et les ordres.
- Les Informations
Les informations qu'on peut transmettre ou recevoir dépendront exclusivement de l'entité financière affiliée. Ainsi, les plus usuelles sont-elles : la consultation de soldes et des mouvements des comptes, de cartes, l'information sur des prêts et les opérations bancaires, etc.
- Les Ordres
On peut citer entre autres : les ordres de virement entre comptes, une demande d'ouverture de compte, une domiciliation de revenus, une demande de chéquiers, une demande de cartes de crédit, etc.